Коллекторы и банковская тайна. На чьей стороне стоит закон? | В обменнике
// информация

Разное

Коллекторы и банковская тайна. На чьей стороне стоит закон?

Пожалуй, одними из наиболее часто встречающихся фигурантов «страшных» историй о невозвращении кредита являются так называемые коллекторские агентства.

Как следует из названия, род их деятельности состоит в том, чтобы собирать. В данном случае – собирать долги. На практике получается, что это «собирание» трансформируется в выбивание, выжимание долгов из заемщика, имевшего несчастье не вернуть кредит.

Видимо именно отсюда происходит поговорка, ставшая в последнее время очень популярной: «Не вернул кредита – считай рожа бита».

Законны ли подобные действия и сами коллекторские фирмы?

По этому вопросу по-прежнему среди специалистов нет единого мнения, да и сама правоприменительная практика подливает масла в огонь, часто вынося противоречивые, диаметрально противоположные решения по похожим делам.

Здесь справедливо будет отметить, что речь, безусловно, идет не только о коллекторских компаниях, однако как будет показано ниже, ко всем переуступкам прав на взыскание долгов, кому бы они ни переходили, могут быть применены одни и те же нормы.

Естественно, подобная ситуация, когда у заемщика нет возможности выполнять надлежащим образом свои обязательства по кредиту, весьма и весьма распространена.

Многие юристы полагают, что кредитный договор фактически является разновидностью договора займа, следовательно, он должен опираться на соответствующую законодательную базу.

Дело в том, что обычные договора займа не требуют обязательного участия в договоре среди сторон кредитной организации. То есть, это означает, что в случае невыполнения обязательств, долг заемщика (и право на его возмещение) может быть переадресован любому лицу – либо физическому, либо юридическому.

Логика подобных рассуждений проста – на операции по возврату займа не требуется специальная лицензия, в то время как лицензия на его предоставление необходима.

Существенным может представляться и другой момент – все обязательства клиента банка являются ничем иным как обязательствами по возврату долга, при которых статус того, кем является кредитор, для заемщика не имеет значения.

Однако правильной видится иная позиция – переуступка права на долг является незаконной, поскольку то, что кредитор переуступает свои права иной организации, вовсе не прекращает действия кредитного договора. Следовательно, такой кредитный договор по-прежнему должен наследовать все видовые положения, которые характерны именно для банковского кредитования, например особый состав участников и порядок заключения такого договора.

Но наиболее существенным моментом, которые должен признавать все передачи долга клиентов банка организациям, не являющимися кредитными, ничтожными, поскольку существует понятие банковской тайны. Банковская тайна налагает ряд ограничений на использование информации о заемщике, среди которой выделяется один пункт – никакая информация не может быть публично разглашена, поскольку банк принимает на себя юридическую и материальную ответственности, гарантируя конфиденциальность.

Информация